Vai 40 gadus vecu cilvēku bankas ierindo “veco sarakstā”? Ieva saskārusies ar nepatīkamu pieredzi, vēloties bankā paņemt hipotekāro kredītu
0
Mūsdienās cilvēki ņem kredītu dažādiem iemesliem. Piemēram, ikdienas tēriņiem, ceļojumiem, telefonam, mašīnai, mājai. Arī mūsu lasītāja Ieva bija nolēmusi iegādāties māju, paņemot hipotekāro kredītu. Viņa gan saskārās ar nepatīkamu pieredzi bankā sava vecuma dēļ.
“Man ir 41 gads, nolēmu pirkt māju, taču nedaudz pietrūkst finanšu, tāpēc nolēmu ņemt hipotekāro kredītu. Bankā pateica, ka maksimālais termiņš tam ir uz 15 gadiem, jo esmu pārāk veca (netiešā veidā tas tika teikts). Kā tur ir? Vai tiešām pēc 40 jau bankas mani ierindo veco sarakstā? Kādi tad ir nosacījumi “vecajiem”? Vai pieprasa galvotāju? Ko mēs drīkstam un ko ne? Manuprāt, tieši šajā vecumā cilvēks ir finansiāli nostabilizējies un uzticams maksātājs,” mums raksta Ieva.
Lai noskaidrotu, vai “vecākiem” cilvēkiem banka kredītu izsniegšanu izvērtē pastiprināti, sazinājos ar “Swedbank” un “Luminor” bankas pārstāvjiem.
Galvenais ir ienākumu līmenis šodien un nākotnē
Atbildi sniedz Kaspars Sausais, “Luminor” mājokļu kreditēšanas vadītājs.
“Piešķirot kredītu viens no būtiskiem parametriem, kas tiek vērtēts, ir ienākumu līmenis šodien un tas kāds tas būs nākotnē. Tas attiecas uz visiem kredīta veidiem – gan mājokļu, gan patēriņa kredītiem, kā arī auto līzingu.
Katrs gadījums tiek skatīts individuāli, taču, ja saistības plānots atmaksāt līdz pensionēšanās vecumam, pieteicēja vecums parasti nav šķērslis kredīta saņemšanai. Tomēr, ja termiņa beigās klienta vecums pārsniedz pensijas vecuma slieksni, kas šobrīd valstī ir 65 gadi, tad jāvērtē konkrētā klienta finanšu situācija, pienākot pensionēšanās vecumam. Nozare, kurā cilvēks strādā, pieredze un ienākumi, tie ir faktori, kas jāņem vērā, nosakot, uz cik gadiem cilvēkam būtu finansiāli droši un atbildīgi aizņemties.
Tāpēc kā variants ir iespēja saīsināt maksimālo kredīta atmaksas termiņu, piedāvājot, piemēram, nevis 25 vai 30 gadu aizņemšanās periodu mājokļa kredīta gadījumā, bet 15 līdz 20 gadus, ņemot vērā, ka pensionējoties prognozētie ienākumi var būtiski samazināties. Kredīts, kas turpinās vēl pirmajos pensijas gados, var būt pieņemams, taču katra situācija jāvērtē individuāli.
Būtiski ņemt vērā arī to, ka klienta kopējie kredītmaksājumi nedrīkst pārsniegt 30 līdz 40 procentus no mēneša ienākumiem. Savukārt kopējais kredītu apmērs nedrīkst pārsniegt sešu gadu ienākumus, kā to nosaka normatīvie akti.
Ja aplūkojam kredīta viedus, tad, piemēram, visbiežāk Latvijas iedzīvotājiem patēriņa kredīts ir ar atmaksas termiņu uz 5 gadiem un vidējā patēriņa kredīta aizņēmuma summa ir 5000 eiro. Vairumā gadījumu šis kredīts kalpo kā atbalsts ikdienas izdevumu segšanai – šādam mērķim to izmanto teju puse šī kredīta aizņēmēju. Medicīnas un veselības aprūpes izdevumi un zobārstniecības pakalpojumu segšana arī ir būtisks iemesls patēriņa kredīta izmantošanai. “Luminor” aptaujas dati rāda, ka katrs piektais Latvijas iedzīvotāju patēriņa kredītu izmanto medicīniskajiem izdevumiem, bet 14 % – zobārstniecībai.
Savukārt vidējā mājokļa kredīta summa šogad pārsniedz 100 000 eiro un vidējais mājokļa kredīta atmaksas termiņš ir vidēji 25 gadi.”
Šķirot pēc vecuma ir diskriminācija
Atbild Jānis Krops, “Swedbank” Mediju attiecību vadītājs.
“Bankai nav šādu vecuma ierobežojumu kreditēšanā. Protams, kad tiek izskatīti kredīta pieteikumi, bankas darbinieks var painteresēties kā klients plāno segt savas saistības, ja kredīta atmaksas termiņš iestiepjas pensijas vecumā. Un iemesls tam ir tikai tāds, ka, pensionējoties, samazinās iedzīvotāju ienākumi. Pensijas laikā ienākumi var būt arī tikai 25-40% no darba algas un tas ir būtisks ienākumu kritums, lai parādsaistības kļūtu par nepanesamu nastu. Tāpēc arī regulāri aicinām iedzīvotājus investēt papildus savā pensiju fondā, piemēram, caur 3.pensiju līmeņa uzkrājumu.
Tomēr tas nenozīmē, ka šāds scenārijs attiecas uz pilnīgi visiem potenciālajiem pensionāriem. Ir pensijas vecuma cilvēki, kas turpina strādāt algotu darbu, vai nodarbojas ar papildu lietām, kas arī var ienest finansiālu labumu arī pensijas vecumā. Ir klienti, kas dzēš daļu saistību pirms pensionēšanās, lai samazinātu ikmēneša maksājumus. Tāpat arī 3.pensiju līmeņa krājēji (uzkrājumu var izņemt jau no 55 gadu vecuma) mēdz novirzīt mūža uzkrājumu saistību samazināšanai, lai ērtāk sagaidītu pensionēšanās vecumu.
Cilvēku situācijas ir ļoti dažādas un tādēļ vienmēr sakām, katrs gadījums ir jāvērtē individuāli. Tas pats attiecas uz līdzaizņēmējiem – nav atšķirīgu nosacījumu starp gados jaunākiem un vecākiem klientiem. Ja kredīta iespējas ir apgrūtinātas, jebkura vecuma klients var izskatīt iespēju aizņemties kopā ar līdzaizņēmēju. Šāda dalīšana pa vecumiem ir uzskatāma par diskrimināciju un “Swedbank” iestājas pret jebkāda veida diskrimināciju kā darbinieku, tā klientu starpā.”
Ja arī Tev ir kādi juridiski jautājumi vai neskaidrības, droši raksti man uz e-pastu [email protected], meklēšu uz tiem atbildi!
